近日，河南平頂山的王女士在中原銀行櫃檯取5000元錢時，遭遇了一場鬧劇。她稱，自己的親姐姐給自己轉賬5000元，讓她取出來包紅包用，但櫃員卻要求她證明轉賬人是自己的親姐姐，還問了一些私人問題，導致她前後被耽擱了2個小時，最後還要報警才能取到錢。這一事件引發了網友的熱議，有人認為銀行櫃員是在履行反詐職責，有人則認為銀行櫃員是在刁難儲戶，侵犯了儲戶的權益。
事件經過
王女士說，她的親姐姐在外地工作，平時很少回家，所以想給家裡的長輩和小孩包紅包，就給她轉了5000元錢，讓她去銀行取出來。王女士來到中原銀行櫃檯，出示了自己的身份證和銀行卡，想要取錢。櫃員看了一下，說她的賬戶有一筆5000元的轉賬，讓她先下載一個反詐APP，然後掃描二維碼，確認自己的身份資訊。王女士覺得櫃員是在負責任，就按照要求做了。
沒想到，櫃員接下來卻開始問她一些奇怪的問題，比如轉賬人是誰，和她什麼關係，為什麼要轉錢給她，轉賬人在哪裡工作，工作單位的名稱和地址等等。王女士覺得這些問題太過私人，不想回答，就打電話給她的親姐姐，讓她和櫃員直接溝通。她的親姐姐也向櫃員解釋了轉賬的原因，說她是王女士的親姐姐，但櫃員卻不相信，還要求她提供證明，比如戶口本、親屬關係證明等。王女士和她的親姐姐都覺得這太過分了，就拒絕了櫃員的要求。櫃員也不讓她取錢，說她的賬戶有風險，要等銀行稽核。
王女士氣憤不已，覺得自己的錢被銀行扣住了，就報了警。警察到了現場，瞭解了情況，也覺得銀行櫃員的做法有些過分，就勸說櫃員放行，讓王女士取錢。櫃員這才勉強同意，給王女士列印了一張取款單，讓她簽字。王女士看了一下，發現取款單上寫著“本人自願取款，如有風險，自行承擔”，她覺得這是銀行在推卸責任，就拒絕簽字。櫃員又說不簽字就不能取錢，王女士只好無奈地簽了字，才拿到了自己的錢。從她進入銀行到取到錢，前後花了近2個小時。
網友評論
這一事件經媒體報道後，引發了網友的熱烈討論。有網友稱，“取5000元，需要報警才能取出來，這是銀行還是大爺啊。”也有網友表示，“現在是不是所謂反詐太誇張了，嚴重影響日常生活了，錢存給銀行好像就成銀行的了”。還有網友認為，“5000都問這麼細。很可能是詐騙資金，涉案賬戶的錢轉進去的，否則哪個都這樣，銀行也不用上班了”。
不過，也有網友站在銀行櫃員的角度，認為他們是在履行反詐職責，防止儲戶受到詐騙。有網友說，“銀行櫃員也是為了儲戶的安全，現在詐騙手段太多了，有些人被騙了還不知道，銀行櫃員問一問也是好心。”也有網友說，“銀行櫃員是按照規定辦事，如果不問清楚，萬一是詐騙，儲戶受損了，銀行也要負責任，所以不能怪櫃員。”
去年7月，浙江一男子故意1次取1元逼哭櫃員事件衝上熱搜。據報道，該名男子進浙江寧波的某家銀行，對工作人員說，需要取款2.5萬元。銀行工作人員因工作需求例行詢問取款用途時，男子被問得不耐煩，稱要將錢分批取出，一次就取一元錢，自己明天還要過來，不把工作人員開除掉，就不幹了。目擊者稱，工作人員詢問取款用途，是銀行規定職責範圍內的事情，主要是防止受到詐騙。男子認為錢是自己的，取錢時還問這麼多，有點不耐煩。最後男子看到工作人員委屈哭了，才把2.5萬元取出來。
法律依據
那麼，銀行櫃員在顧客取錢時，為什麼要詢問錢的來源與用途呢？是否有法律依據？是否涉嫌侵犯了使用者隱私？2022年3月，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會三部門聯合印發《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法》。《辦法》提到，金融機構將對單位和個人銀行賬戶增加管控，盡職調查客戶身份資料及交易記錄。其中，對個人存取現金、匯款等相關業務作出規定，即個人辦理單筆5萬元以上存取款業務，需登記資金的來源或者用途。
招聯首席研究員董希淼表示，金融機構對客戶開展盡職調查是受到法律支援和保護的。反洗錢法、反電信詐騙法等法律以及人民銀行相關制度檔案都對此有明確規定，所以櫃員詢問客戶的資金去向或者取款目的，是金融機構開展盡職調查的一種具體做法，客戶要給予理解、支援和配合。同時，《儲蓄管理條例》第五條規定，國家保護個人合法儲蓄存款的所有權及其他合法權益，鼓勵個人參加儲蓄。儲蓄機構辦理儲蓄業務，必須遵循“存款自願，取款自由，存款有息，為儲戶保密”的原則。